春節(jié)的時(shí)候一直被微信什么紅包的謠言刷屏，覺(jué)得好像突襲了什么支付寶，然后一下子就讓微信占了支付的未來(lái)。這讓我想起微信5.0推出的時(shí)候，市面一篇刷屏，說(shuō)什么微信5.0橫掃一切，還有吃飽了撐得者說(shuō)什么會(huì)影響翻譯行業(yè)導(dǎo)致消亡（因?yàn)閽咭粧呖梢苑g了），最后事實(shí)證明，沒(méi)有遠(yuǎn)見(jiàn)的寫(xiě)作者還是大多數(shù)，掃一掃，屁都沒(méi)橫掃到。
好在微信紅包自己出來(lái)辟謠了，綁定數(shù)據(jù)沒(méi)有那么邪乎，幾百萬(wàn)人參加而已。聽(tīng)說(shuō)支付寶也松了一口氣，其實(shí)我覺(jué)得大家都過(guò)于緊張了，現(xiàn)在談什么支付，也都太早了。比如說(shuō)自從有了BV的錢(qián)包（假的！其實(shí)我很窮。）之后，我就特別喜歡現(xiàn)金消費(fèi)，就算是打車(chē)的時(shí)候我要用微信支付省10塊錢(qián)，我也會(huì)拿出錢(qián)包扒拉半天，然后問(wèn)師傅，能用微信付費(fèi)么？我自身是支付寶的深度用戶(hù)，每年支付寶進(jìn)出的錢(qián)應(yīng)該超過(guò)不少人的年收入，但是，余額寶出來(lái)之前我都會(huì)提現(xiàn)到銀行卡里，因?yàn)榉爬锩鎸?shí)在沒(méi)啥用。一個(gè)月水電煤電話費(fèi)加起來(lái)使用也不會(huì)超過(guò)五次，尤其是水費(fèi)還是倆月一收。剩下的我經(jīng)常去京東購(gòu)物，也用不了支付寶，如果給別人買(mǎi)東西無(wú)法貨到付款的時(shí)候，就只能去淘寶了，因?yàn)樵诰〇|會(huì)受到銀行卡的支付限制。現(xiàn)在又出來(lái)一個(gè)微信支付，我不是沒(méi)有用過(guò)財(cái)付通，以前也沖過(guò)Q幣，難用的一塌糊涂，也弄不明白，就再也不用了。我新年確實(shí)用微信發(fā)了幾千紅包，然后就解除借記卡的綁定了，不過(guò)偶爾我還會(huì)用微信沖個(gè)話費(fèi)，原因是刷一下信用卡的活躍度。
這就是我的電子支付生活，如果你一定要討論一下的話，最成熟的支付場(chǎng)景就是充話費(fèi)，捎帶著大城市可以交水電費(fèi)打車(chē)什么的，然后我實(shí)在找不到什么場(chǎng)景可以用這些支付了，尤其是在我有了BV錢(qián)包之后，所以就算是支付寶，去談什么支付，我覺(jué)得都太早了一點(diǎn)，目前支付寶還就是個(gè)擔(dān)保交易的工具（擔(dān)保交易包括淘寶交易，也包括一些金融業(yè)務(wù)），余額寶出現(xiàn)之后變成理財(cái)?shù)囊粋€(gè)途徑，然后就沒(méi)有什么然后了，你說(shuō)是支付工具我覺(jué)得還差點(diǎn)火候，頂多算一個(gè)支付渠道，至于說(shuō)微信，那就是支付玩具。
至于說(shuō)百度什么的弄的理財(cái)，就更加扯淡，本質(zhì)上就是用自身流量做電商網(wǎng)上賣(mài)基金，回報(bào)率高也是因?yàn)榭瓷先グl(fā)行成本低，把銀行律師推銷(xiāo)員之類(lèi)的費(fèi)用省下來(lái)了，之所以說(shuō)是看上去發(fā)行成本低，那是因?yàn)闆](méi)有對(duì)流量進(jìn)行計(jì)費(fèi)。流量所至，賣(mài)屎也OK，就不要扯互聯(lián)網(wǎng)金融的蛋了。
很多人會(huì)說(shuō)，可那是一個(gè)趨勢(shì)啊，我們難道不要做好準(zhǔn)備么？這些呢其實(shí)都是偽趨勢(shì)，或者說(shuō)，你趨的太早了，人家孩子才滿(mǎn)月，你就說(shuō)這會(huì)是一個(gè)偉大的媽媽?zhuān)院髸?huì)培養(yǎng)出個(gè)總統(tǒng)什么的。如果說(shuō)突然銀聯(lián)推出個(gè)什么植入身體的芯片，直接生物電激活做支付呢？這是不是趨勢(shì)？你說(shuō)這是科幻，其實(shí)我只是把NFC技術(shù)的場(chǎng)景提前了一步罷了。在這之前，手機(jī)支付是否比銀聯(lián)卡支付更方便還很難說(shuō)。而支付寶之所以最牛逼一點(diǎn)，是因?yàn)樗刑詫毤影⒗锇桶汀⒔鹑诘纫幌盗械木薮蟮闹Ц秷?chǎng)景，之所以它也很難到線下，甚至中途停了支付POS的業(yè)務(wù)，則是因?yàn)榫€下還有一個(gè)叫銀聯(lián)的怪獸。仔細(xì)想想，真的是趨勢(shì)么？當(dāng)年國(guó)家法支付牌照的時(shí)候，大家怎么說(shuō)的？現(xiàn)在拿到牌照的又活在新聞聯(lián)播中了么？
我之前寫(xiě)過(guò)足球，所以我對(duì)一切的變革有最深層次的懷疑，因?yàn)楫?dāng)年那幫人鼓吹中國(guó)足球走向世界就要做職業(yè)化改革的最終結(jié)果是，連足協(xié)帶球員都進(jìn)了號(hào)子，足球排名持續(xù)下滑，李承鵬們也只好轉(zhuǎn)型做了公知。這就是趨的太早了，毀了一個(gè)行業(yè)，反觀體制內(nèi)的還都蒸蒸日上，自由了的牛逼人，也都是體制下訓(xùn)練出來(lái)的，真就沒(méi)有什么資產(chǎn)階級(jí)自由化出來(lái)的產(chǎn)物。
所以真正的一下子逆轉(zhuǎn)的改革我就見(jiàn)過(guò)一次，也就是移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的開(kāi)端，喬布斯的iPhone。
然后我們繼續(xù)說(shuō)說(shuō)支付的事情，支付有幾個(gè)環(huán)節(jié)比較重要，一個(gè)是用戶(hù)端的支付工具（銀行卡、app）普及，一個(gè)是商戶(hù)端支付場(chǎng)景的普及，然后是安全問(wèn)題，之后排很遠(yuǎn)可能才是方便問(wèn)題，靠安全方便占領(lǐng)市場(chǎng)的是銀行卡，靠方便占領(lǐng)市場(chǎng)的是銀聯(lián)，在銀行卡普及且各個(gè)銀行推各個(gè)銀行的pos的時(shí)候，銀聯(lián)的出現(xiàn)扭轉(zhuǎn)了這一切。而對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)公司而言，線下就是天塹一樣，永遠(yuǎn)無(wú)法達(dá)到銀行那種覆蓋和推廣力度，而這些就是壁壘。至于說(shuō)用戶(hù)，互聯(lián)網(wǎng)公司也很難像銀行一樣給民眾那種安全感，而且這些公司還不斷的以對(duì)方不安全的名義互掐。企鵝的邏輯是，支付寶不安全了，大家就用微信支付了，可正常人的想法則是，支付寶都不安全了，還是不要用手機(jī)支付了。所以都是無(wú)腦的互虐自殘，并無(wú)什么明顯的意義，銀行卡還經(jīng)常被盜刷呢，難道就不用了么？只要支付場(chǎng)景在，支付工具就在。而且坦白說(shuō)，銀行自己做的app，用起來(lái)一點(diǎn)都不比互聯(lián)網(wǎng)的端差。
所以支付領(lǐng)域的改革，現(xiàn)在去討論還早，誰(shuí)會(huì)是主體，也還早。支付寶目前的支付功能更多的還是在自己的內(nèi)部場(chǎng)景，外部接受除了打車(chē)補(bǔ)貼之外，大家也都不太愛(ài)用。微信支付還是那句話，目前就是個(gè)玩具。其他捎帶的互聯(lián)網(wǎng)金融除了余額寶算是有創(chuàng)新，把存量資金盤(pán)活，其實(shí)如果不出余額寶，大家也會(huì)認(rèn)為這些錢(qián)會(huì)放在銀行讓阿里收利息。其他的互聯(lián)網(wǎng)金融都是金融的殼子，電商的套路，說(shuō)的好聽(tīng)就是培養(yǎng)用戶(hù)習(xí)慣，說(shuō)的不好聽(tīng)，就是不計(jì)流量成本。
其實(shí)我心目中，銀聯(lián)還是最牛逼的，就是體制比較落后，如果現(xiàn)在國(guó)家體制改革奏效了，也有狼性了，估計(jì)會(huì)刷的互聯(lián)網(wǎng)這批人一毛不剩。各大銀行也不可小覷，比如招商銀行，什么玩的都不比互聯(lián)網(wǎng)公司差，轉(zhuǎn)賬支付優(yōu)惠O2O的場(chǎng)景比支付寶還多，刷招商卡優(yōu)惠的商家和刷交行卡優(yōu)惠的商家我覺(jué)得不比美團(tuán)什么的客戶(hù)少，而且商家質(zhì)量還更優(yōu)質(zhì)，而且還是信用卡支付，又是積分，又是累計(jì)信用，信用體制也在建立，刷卡還能對(duì)你以后貸款什么的起到積極作用。所以，千萬(wàn)別把國(guó)家和銀行當(dāng)傻瓜，也千萬(wàn)別覺(jué)得發(fā)個(gè)紅包就是支付改革了。在金融這些領(lǐng)域的壁壘，其實(shí)和在互聯(lián)網(wǎng)做社交、電商、搜索什么的只大不小。
不要大驚小怪。
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