剛剛結(jié)束的“818”理財(cái)節(jié),被稱作投資界的盛宴。歷經(jīng)六年,“818”理財(cái)節(jié)的活動(dòng)形式以及活動(dòng)內(nèi)容已逐步走向多元化,有紅包有抽獎(jiǎng),有直播有論壇,有互動(dòng)有競猜,有投資者教育,還有特供產(chǎn)品。
招商銀行推出了“818綁卡支付節(jié),砸金蛋抽錦鯉”活動(dòng),浙商銀行亦瞄準(zhǔn)“818”理財(cái)節(jié),推出“行慶818手機(jī)銀行天天送好禮”活動(dòng),農(nóng)行等銀行則借機(jī)下調(diào)代銷基金手續(xù)費(fèi)。理財(cái)子公司也不甘落后,農(nóng)銀理財(cái)、渝農(nóng)商理財(cái)、蘇銀理財(cái)?shù)茹y行理財(cái)子公司相繼推出系列產(chǎn)品,為投資者提供更多選擇,光大理財(cái)、工銀理財(cái)?shù)壤碡?cái)子公司均以短視頻、開直播等方式開展投教工作。
然而,今年以來,銀行理財(cái)產(chǎn)品接連破凈的事實(shí)不可忽視。市場動(dòng)蕩之下,投資者究竟該如何選擇?
對(duì)此,資深金融監(jiān)管政策專家周毅欽提醒投資者,歷史業(yè)績、業(yè)績比較基準(zhǔn)均不能代表最終實(shí)際業(yè)績,一定要全面完整閱讀理財(cái)產(chǎn)品說明書,了解清楚產(chǎn)品的投資標(biāo)的、投資策略和各類風(fēng)險(xiǎn)。
活動(dòng)形式多元化:有直播有論壇,還有紅包、抽獎(jiǎng)
一年一度的“818”理財(cái)節(jié)已逐步成為理財(cái)者的盛宴,各大銀行紛紛瞄準(zhǔn)這一時(shí)機(jī)展開營銷活動(dòng)。
8月18日當(dāng)天,招商銀行推出“818綁卡支付節(jié),砸金蛋抽錦鯉”活動(dòng)。參與活動(dòng)者將有機(jī)會(huì)通過砸金蛋和抽錦鯉獲得消費(fèi)券。
浙商銀行亦瞄準(zhǔn)“818”理財(cái)節(jié),推出“行慶818手機(jī)銀行天天送好禮”活動(dòng),8月15日至8月31日,通過簽到即可獲得抽獎(jiǎng)機(jī)會(huì);此外,通過辦理1筆不低于1000元的轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)(不含預(yù)約轉(zhuǎn)賬、手機(jī)號(hào)轉(zhuǎn)賬)、購買1筆不低于1萬元的銀行理財(cái)產(chǎn)品、辦理1筆不低于100元的手機(jī)充值業(yè)務(wù)均能獲得1次抽獎(jiǎng)機(jī)會(huì)。
上海銀行也推出“818驚喜來襲,1元好物專屬你的私人定制”,歡慶“818”理財(cái)節(jié)。
此前,農(nóng)行發(fā)布關(guān)于“818財(cái)富播種節(jié)”公募基金申購交易費(fèi)率優(yōu)惠公告。公告顯示,農(nóng)行將于8月18日至11月30日舉辦該活動(dòng)。活動(dòng)期內(nèi),投資者通過中國農(nóng)業(yè)銀行網(wǎng)上銀行和手機(jī)銀行渠道,購買參與活動(dòng)的60只公募基金,申購(不含定投)費(fèi)率打5折。活動(dòng)結(jié)束后,即2022年12月1日起,相關(guān)基金的申購費(fèi)率將恢復(fù)正常。
銀行理財(cái)子公司出新招,投教或成新風(fēng)尚
“818”理財(cái)節(jié)到來之際,農(nóng)銀理財(cái)、渝農(nóng)商理財(cái)、蘇銀理財(cái)、浦銀理財(cái)?shù)茹y行理財(cái)子公司緊抓風(fēng)口,相繼推出系列理財(cái)產(chǎn)品。
8月10日,浦銀理財(cái)推出13款理財(cái)產(chǎn)品,其中悅盈利之6個(gè)月定開F款、悅盈利之14個(gè)月定開型F款、益豐利強(qiáng)債定開3號(hào)和天年優(yōu)享2201期理財(cái)計(jì)劃共四款理財(cái)產(chǎn)品均為固定收益類產(chǎn)品。其中,天年優(yōu)享2201期理財(cái)計(jì)劃業(yè)績比較基準(zhǔn)年化收益率可達(dá)到4.85%-7.35%。
值得注意的是,今年“818”理財(cái)節(jié)中,推出固定收益類產(chǎn)品的理財(cái)子公司遠(yuǎn)不止一家。
蘇銀理財(cái)在“818”到來之際,著重推出啟源現(xiàn)金1號(hào)這一固定收益類產(chǎn)品。在蘇銀理財(cái)發(fā)布的產(chǎn)品介紹中明確指出,該產(chǎn)品具有低波動(dòng)、享收益、低門檻、靈活取的特點(diǎn),在收益方面,今年以來每日的七日年化收益率均維持在2.5%以上。
同日,農(nóng)銀理財(cái)、渝農(nóng)商理財(cái)亦推出固收類產(chǎn)品。
“固收類理財(cái)產(chǎn)品下半年無疑將是銀行理財(cái)產(chǎn)品推廣的重點(diǎn)?!敝芤銡J表示。
8月18日,恰逢中國光大銀行30周年生日,光大理財(cái)于8月15日至8月19日期間,將主推8款各具特色的理財(cái)。同時(shí),8月15日,光大理財(cái)發(fā)布直播預(yù)告,開啟主題為“818理財(cái)節(jié),與美好共鳴”直播活動(dòng),進(jìn)行投教宣傳。次日,工銀理財(cái)緊接著推出“理財(cái)會(huì)有時(shí),相約石榴日”的投教品牌日活動(dòng)。
8月17日,信銀理財(cái)有限責(zé)任公司副總裁孫建在2022中國養(yǎng)老金融新發(fā)展論壇上表示,在投資者教育方面,各家機(jī)構(gòu)面對(duì)的很多客戶都是二三十歲的年輕人,各家機(jī)構(gòu)應(yīng)不斷拓展數(shù)字化的一些技術(shù)手段。
風(fēng)險(xiǎn)提示:不迷信過往業(yè)績 根據(jù)自己風(fēng)險(xiǎn)偏好選擇理財(cái)產(chǎn)品
聲勢(shì)浩大的理財(cái)節(jié)背后是國民理財(cái)意識(shí)的覺醒。
但今年三月,銀行理財(cái)破凈一度引發(fā)關(guān)注與熱議。業(yè)內(nèi)人士稱,今年三月份實(shí)際上破凈潮最為嚴(yán)重的時(shí)候。作為“投資風(fēng)險(xiǎn)最小”的理財(cái),銀行理財(cái)產(chǎn)品破凈也引發(fā)了市場擔(dān)憂,在市場動(dòng)蕩之際,投資者該如何選擇,做到風(fēng)險(xiǎn)最小化,收益最大化?
周毅欽告訴貝殼財(cái)經(jīng)記者,理財(cái)產(chǎn)品宣傳中,比較容易存在的宣傳風(fēng)險(xiǎn)是片面或者不當(dāng)宣傳,夸大過往業(yè)績,或者使用未說明選擇原因、測(cè)算依據(jù)或計(jì)算方法的業(yè)績比較基準(zhǔn)。對(duì)于投資者而言,理財(cái)子公司的成立時(shí)間不長,從產(chǎn)品的歷史業(yè)績角度來講,積累時(shí)間較短,有些產(chǎn)品可能僅有6個(gè)月的業(yè)績數(shù)據(jù),尚不能全面反映資管機(jī)構(gòu)在長周期中的投資管理能力。
他表示,近期正逢理財(cái)節(jié)活動(dòng),銀行機(jī)構(gòu)和理財(cái)公司給予客戶的優(yōu)惠活動(dòng)較多,但是還是友情提醒投資者要謹(jǐn)慎投資,理性選擇。歷史業(yè)績也好,業(yè)績比較基準(zhǔn)也好,均不代表最終實(shí)際業(yè)績,一定要全面完整閱讀理財(cái)產(chǎn)品說明書,向相關(guān)的客戶經(jīng)理清晰了解產(chǎn)品的投資策略和各類風(fēng)險(xiǎn),根據(jù)自己的風(fēng)險(xiǎn)偏好選擇合適的理財(cái)產(chǎn)品。
“投資者需要選擇與自身風(fēng)險(xiǎn)偏好相匹配的產(chǎn)品,同時(shí),根據(jù)宏觀環(huán)境調(diào)整收益預(yù)期?!?光大銀行金融市場部宏觀研究員周茂華建議,穩(wěn)健型投資者需要關(guān)注理財(cái)產(chǎn)品底層資產(chǎn)屬性,是否存在波動(dòng)劇烈情況。
值得注意的是,周毅欽建議,監(jiān)管部門加強(qiáng)對(duì)理財(cái)產(chǎn)品業(yè)績比較基準(zhǔn)的引導(dǎo)和規(guī)范。具體來看,銀行理財(cái)產(chǎn)品在施行時(shí),要結(jié)合市場大環(huán)境,將市場化和制度化結(jié)合,實(shí)現(xiàn)軟著陸。同時(shí),監(jiān)管部門要限制單一數(shù)值的使用范圍。
新京報(bào)貝殼財(cái)經(jīng)記者 王雨晨 實(shí)習(xí)生 林靜宜 編輯 陳莉 校對(duì) 趙琳
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