借助代發(fā)企業(yè)員工薪酬福利，向企業(yè)輸出人事、財(cái)務(wù)、報(bào)稅等服務(wù)，進(jìn)而驅(qū)動(dòng)對(duì)公、零售業(yè)務(wù)同時(shí)發(fā)展。傳統(tǒng)的工資代發(fā)業(yè)務(wù)，正在成為不少銀行競(jìng)逐的新戰(zhàn)場(chǎng)。
銀行在這方面的最新動(dòng)作，是招商銀行10月20日推出的一站式企業(yè)數(shù)字服務(wù)通用平臺(tái)“薪福通”，該平臺(tái)以數(shù)字化薪資代發(fā)為原點(diǎn)，覆蓋企業(yè)人事、財(cái)務(wù)、協(xié)同辦公等重點(diǎn)業(yè)務(wù)流程。
以零售業(yè)務(wù)領(lǐng)先同業(yè)的招商銀行，作為業(yè)內(nèi)公認(rèn)的“零售之王”，近來(lái)在企業(yè)業(yè)務(wù)方面動(dòng)作頻頻?！皵?shù)字化浪潮下，網(wǎng)點(diǎn)流量明顯下降，這是每家銀行都必須面對(duì)的現(xiàn)實(shí)。”該行人士說(shuō)，這越加凸顯了批量化、高品質(zhì)代發(fā)拓客的重要性。
而代發(fā)業(yè)務(wù)不僅能低成本批量獲客，而且能為零售業(yè)務(wù)帶來(lái)新的增長(zhǎng)，這為銀行業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型帶來(lái)了新的想像空間。在此背景下，不少銀行紛紛布局?jǐn)?shù)字化代發(fā)業(yè)務(wù)，并通過(guò)提供增值服務(wù)，打通對(duì)公、零售業(yè)務(wù)的聯(lián)系。
競(jìng)逐工資代發(fā)
工資代發(fā)是銀行的一項(xiàng)傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，主要是銀行通過(guò)代理的方式，為企業(yè)統(tǒng)一發(fā)放員工薪酬福利。
招商銀行的工資代發(fā)業(yè)務(wù)始于2006年，2019年推出的數(shù)字化代發(fā)平臺(tái)薪福通，主要為企業(yè)提供算薪、發(fā)薪、報(bào)稅、電子工資單等方面的服務(wù)。此次升級(jí)后，則覆蓋了從人事、薪酬代發(fā)，到財(cái)務(wù)、福利、協(xié)同辦公等全流程，而且可以免費(fèi)試用該系統(tǒng)。
從人員配備到業(yè)務(wù)定位，也可以看出招商銀行目前對(duì)代發(fā)業(yè)務(wù)的重視程度。
“作為公私聯(lián)動(dòng)的焦點(diǎn)和傳統(tǒng)的‘一把手’工程，代發(fā)素來(lái)是招行零售與批發(fā)兩大業(yè)務(wù)條線最典型的開(kāi)放融合試驗(yàn)田?！闭行邢嚓P(guān)負(fù)責(zé)人稱(chēng)，2020年起，招行便成立了橫跨科技、零售、批發(fā)條線的薪福通融合型項(xiàng)目團(tuán)隊(duì)，并建立了“B2C聯(lián)席經(jīng)營(yíng)”機(jī)制，集結(jié)三大條線、萬(wàn)余名一線市場(chǎng)經(jīng)理和公司客戶(hù)經(jīng)理、近千名IT開(kāi)發(fā)人員，以“線上+線下”的團(tuán)隊(duì)協(xié)同作戰(zhàn)方式精準(zhǔn)服務(wù)客戶(hù)。
薪福通推出后，用戶(hù)數(shù)量快速增長(zhǎng)。招商銀行副行長(zhǎng)汪建中在發(fā)布會(huì)上透露，去年，該平臺(tái)注冊(cè)用戶(hù)數(shù)量只有5萬(wàn)家，而目前已經(jīng)超過(guò)35萬(wàn)家。
不僅是招商銀行，最近兩年來(lái)，代發(fā)業(yè)務(wù)突然受到重視，不少股份制銀行都開(kāi)始在此方面發(fā)力，通過(guò)布局?jǐn)?shù)字化平臺(tái)搶占市場(chǎng)。
與招商銀行一樣，中信銀行也在2019年推出了代發(fā)數(shù)字平臺(tái)。近日，該行對(duì)該平臺(tái)進(jìn)行升級(jí)，通過(guò)該行定制的智能發(fā)薪系統(tǒng)，企業(yè)員工可選擇任意銀行卡發(fā)放薪資，并利用企業(yè)內(nèi)部平臺(tái)實(shí)現(xiàn)在線支付、轉(zhuǎn)賬、理財(cái)?shù)刃枨蟆?/p>
與上述兩家銀行類(lèi)似，浦發(fā)銀行也對(duì)其代發(fā)系統(tǒng)進(jìn)行了升級(jí)。公開(kāi)信息顯示，除了代發(fā)薪酬，企業(yè)租賃款、分紅款、交易款、投資款等多類(lèi)款項(xiàng)都可以通過(guò)該行代發(fā)業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)。
長(zhǎng)期以來(lái)，在銀行的業(yè)務(wù)體系中，工資代發(fā)歸屬于對(duì)公條線。過(guò)去一段時(shí)間，這一業(yè)務(wù)的主要意義在于工資發(fā)放帶來(lái)的資金沉淀、開(kāi)戶(hù)數(shù)量增長(zhǎng)，進(jìn)而產(chǎn)生的企業(yè)融資、資金結(jié)算等服務(wù)。但事實(shí)上，工資代發(fā)長(zhǎng)期處于對(duì)公業(yè)務(wù)邊緣，并未受到銀行太多重視。
“近年來(lái)，在數(shù)字化浪潮下，網(wǎng)點(diǎn)流量明顯下降，是每家銀行都必須面對(duì)的現(xiàn)實(shí)?！闭行腥耸空f(shuō)，這越加凸顯了批量化、高品質(zhì)代發(fā)拓客的重要性，代發(fā)業(yè)務(wù)的價(jià)值也因此開(kāi)始重新進(jìn)入銀行視野。
站在銀行的角度，隨著產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，代發(fā)業(yè)務(wù)不僅能打通B端與C端，同時(shí)，還能以低成本、高效率實(shí)現(xiàn)批量?jī)?yōu)質(zhì)獲客，為零售業(yè)務(wù)帶來(lái)新的增長(zhǎng)空間，隨著零售轉(zhuǎn)型的持續(xù)推進(jìn)，代發(fā)業(yè)務(wù)的潛在價(jià)值也越來(lái)越受到重視。
“從對(duì)公角度，通過(guò)工資代發(fā)，銀行可以增加對(duì)企業(yè)的了解，進(jìn)而延伸出多元業(yè)務(wù)機(jī)會(huì)，實(shí)現(xiàn)公私聯(lián)動(dòng)?！蹦彻煞葜沏y行人士告訴第一財(cái)經(jīng)，從零售角度，代發(fā)工資時(shí)，企業(yè)員工需要開(kāi)戶(hù)，能批量獲取客戶(hù)資源，而為零售業(yè)務(wù)打開(kāi)空間。
打通對(duì)公和零售
對(duì)銀行來(lái)說(shuō)，對(duì)公業(yè)務(wù)發(fā)展越好，優(yōu)質(zhì)企業(yè)客戶(hù)就越多，進(jìn)而為銀行業(yè)務(wù)形成反哺。在對(duì)公層面，業(yè)務(wù)穩(wěn)健、經(jīng)營(yíng)良好的企業(yè)能為銀行帶來(lái)穩(wěn)定的存貸款、交易、結(jié)算等業(yè)務(wù)；在零售層面，企業(yè)員工又為銀行輸送了穩(wěn)定的客流，以及消費(fèi)、信用卡、投資理財(cái)?shù)葮I(yè)務(wù)，企業(yè)股東、管理層還能為銀行帶來(lái)私人銀行、資產(chǎn)管理乃至家族傳承諸多業(yè)務(wù)機(jī)會(huì)。
這也意味著，公司業(yè)務(wù)發(fā)展得越好，通過(guò)代發(fā)業(yè)務(wù)挖掘?qū)?、零售業(yè)務(wù)的潛力也越多。但實(shí)際上，在很長(zhǎng)一段時(shí)間里，薪資代發(fā)拓展的客源，并沒(méi)有真正成為有效的零售客戶(hù)。其中一大原因，就是代發(fā)業(yè)務(wù)中，銀行對(duì)零售端提供的服務(wù)單一，導(dǎo)致體驗(yàn)不佳，很大程度上只是充當(dāng)企業(yè)員工接受工資的工具，除了發(fā)薪當(dāng)天短暫沉淀資金和交易，此外長(zhǎng)時(shí)間并沒(méi)有資金沉淀和交易。
“代發(fā)業(yè)務(wù)具有明顯的‘關(guān)系型營(yíng)銷(xiāo)’標(biāo)簽，而且同質(zhì)化程度高、同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)激烈，拓客難度亦不可小覷?！闭猩蹄y行人士說(shuō)，以代發(fā)為切入點(diǎn)數(shù)字化平臺(tái)，是對(duì)傳統(tǒng)“關(guān)系型營(yíng)銷(xiāo)”思維、作業(yè)模式的替代，也是該行對(duì)代發(fā)業(yè)務(wù)根本邏輯的一次重要“升維”。
認(rèn)識(shí)到問(wèn)題所在之后，不少銀行開(kāi)始對(duì)公、零售兩端同時(shí)發(fā)力，通過(guò)提升用戶(hù)體驗(yàn)、豐富服務(wù)，打通代發(fā)業(yè)務(wù)從B端到C端的聯(lián)系。
早在2019年，招商銀行推出薪福通1.0版本時(shí)，就針對(duì)代發(fā)企業(yè)核心高管提供私人銀行服務(wù)，并為大型企業(yè)定制代發(fā)專(zhuān)享價(jià)值認(rèn)同卡。3.0版本則覆蓋了從企業(yè)人事、財(cái)務(wù)到協(xié)同辦公等全流程，甚至還可以為有需求的企業(yè)制定股權(quán)激勵(lì)方案。
而中信銀行的步子更大一些，發(fā)薪到賬可以不再限定在該行賬戶(hù)，企業(yè)員工可選擇任意銀行卡發(fā)放薪資，通過(guò)內(nèi)部平臺(tái)即可完成支付、轉(zhuǎn)賬、申請(qǐng)貸款、跨境匯款、理財(cái)、購(gòu)買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)等操作。
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